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攻心為上—銀行私行客戶營銷心法

【課程編號】:NX05428

【課程名稱】:

攻心為上—銀行私行客戶營銷心法

【課件下載】:點擊下載課程綱要Word版

【所屬類別】:銷售技巧培訓

【培訓課時】:2天-4天,6小時/天

【課程關鍵字】:私行客戶營銷培訓

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課程背景:

1. 手中的高凈值客戶實在太少,身邊的有錢人又不是太多,從哪里才能找到高凈值客戶?

2. 我行不是高凈值客戶的主辦銀行,如何策反其存款搬家到我行?

3. 高凈值客戶曲高和寡,多次聯系依然沒有接觸的機會,怎么辦?

4. 好不容易有機會與客戶見面了,往往不知道談些什么?從哪里入手能吸引客戶的溝通興趣呢?

5. 推薦產品時避免不了的行為,但開口講產品,不久就被客戶下逐客令了,到底為什么?

6. 大客戶只做儲蓄,好不容易在我的培養下開始購買理財了,結果后來發現他行比我行收益高,竟然準備叛逃,我該怎么辦?

7. 大客戶在兄弟行還有1000萬存款,行長命令我明天就要想辦法讓客戶把錢搬過來,結果我約客戶見面溝通下,客戶就是不愿意和我見面,怎么辦?

課程收益:

● 效降低高凈值客戶過度營銷和服務而導致的客戶流失。

● 了解銀行高凈值客戶的心理特征與行為模式。了解客戶的核心訴求、產品期望、行為特征、思維方式等,融洽彼此相處。

● 學習接觸高凈值客戶的步驟與取得其信任的技巧。

● 加速營銷人員由傳統推銷向人性營銷的蛻變。

● 掌握實戰營銷技巧,提高銀行營銷人員的營銷產能。

課程對象:

主管個金行長;支行長;私人銀行理財經理;財富管理中心客戶經理;理財經理;理財顧問;客戶經理;個貸經理;個人客戶經理;個人業務顧問等營銷職能人員。

課程大綱

第一講:營銷思維篇

一、營銷道——金融營銷的四大本質

1. 銀行為什么營銷?

核心論點:起心動念利他,一切方法自來。

案例:招行營銷明星的經驗分享:每一個產品產生的緣起都是要解決難題。

2. 營銷人員該如何學習銀行營銷?

核心論點:大客戶營銷者應內外兼修,外練技能而內修心性。無形決定有形。

案例:南陽郵儲的窮追猛打導致1200萬的準客戶丟失。

核心論點:戰勝不復故行于無形,故營銷學習應三維一體,即營銷的道、法、術融會貫通。

案例:廣州銀行佛山分行學習了陌生拜訪依然被客戶拒絕。

3. 金融營銷四大本質

1)以幫助客戶為使命

2)以客戶需求為中心

3)以解決問題為目的

4)以金融產品為途徑

二、營銷劫——銀行營銷失敗揭秘與正知正見

1. 第四境界:無動于衷

案例:X商銀行面對有金條需求的客戶

論點:提升點-銷售意識

2. 第三境界:無孔不入

案例:浙江某國有銀行面對肥羊型客戶的基金、保險、金條、信用卡銷售

論點:提升點-顧問思維

3. 第二境界:無中生有

案例:深圳某商業銀行對貴賓客戶的信用卡營銷

論點:提升點-哲學思維

4. 第一境界:無住生心

案例:大學教授為什么忠心于寧夏銀行大堂經理何蘇雯

案例:農業銀行“垃圾哥”王德洋的無心插柳卻客戶云集

論點:提升點:人性思維

經典實戰案例:山西省中行營業部客戶經理王琦,有一個千萬級客戶,以往只存定期活期,后來在王經理的輔導下,開始對人民幣理財產品產生了興趣,做了幾期后,發現交通銀行12月的理財產品收益高于中行,于是準備等中行產品到期后搬家到交行,面對一千萬的流失,王琦絞盡腦汁使用了各種方法,給客戶打了兩三次電話,但客戶依然決定離開,無奈下王琦聯系了殷國輝老師,老師一針見血的指出了王琦大客戶營銷中的致命問題,并提出下一步的營銷思路,當晚王琦再次聯系殷國輝老師,高興地說:“后來一通電話,客戶決定不走了。”……

三、營銷禪—金融營銷的哲學智慧

1. 金融營銷者的金字塔營銷藍圖

1)愛為根基術為輔助

2. 營銷中的哲學智慧

1)營銷者最大的障礙是營銷

2)營銷的精進與隨緣

3)營銷者的抓錢與抓心

3. 營銷工作與人生智慧

1)營銷者的核心不是做事而是做人

2)營銷者的第一修煉是去功利心

3)營銷者的第一改變是消目的性

第二講:客戶鎖定篇

一、鎖定——望聞問切找客戶

1. 找到高凈值客戶的五大渠道

論點:親朋好友;大客轉介;興趣社群;培訓學習;存量開發

案例:私行客戶經理吐露機密,如何從《家族排列》班中挖出了八個大客戶

2. 存量挖掘的望聞問切——客戶識別的4招24式

1)四望:視覺識別

2)三聽:聽覺識別

3)三問:發問識別

4)六切:數據識別

案例:某建行非本行貴賓卡的禮遇

案例:中國銀行潮州支行最年輕的客戶經理成功之道——鉛筆會秘書長。

第三講:客戶接觸篇

一、高凈值客戶的金融消費五大特征

1. 輕關系重隱私

2. 輕收益重安全

3. 輕產品重體驗

4. 輕冗長重高效

5. 輕單項重組合

案例:湖北某交行礦業老板—我選擇交行就是因為我不認識你們。

二、客戶關系建立:轉變角色取信任

1. 客戶經理的營銷思維的四大轉變

1)從甲方角色到乙方角色

2)從銀行的客戶經理變成客戶的理財顧問

3)從藥店賣藥的變成醫院看病的

4)從薅羊毛思維變成養殖場思維

2. 與大客戶的溝通的六大切入點選擇技巧

1)寒暄贊美切入技巧

2)家具字畫切入技巧

3)奢侈物品切入技巧

4)興趣愛好切入技巧

5)疑難問題切入技巧

6)行業趨勢切入技巧

案例:河南某地是建行拜訪交警支隊支隊長的溝通案例

3. 建立好感:激勵保健雙因子理論在銀行服務中的運用

案例:廣州XX銀行活用激勵因素提高客戶忠誠度

經典實戰案例:廣西某地市中行的某支行孫經理,接待了一名客戶,通過言談舉止判斷該客戶應該為高凈值客戶,在其耐心細致的為其提供服務后,客戶受到感染,遂轉入到我網點800萬活期存款,為感激客戶,次日與客戶通電話,客戶提到他長期一直在另一個中行的網點幫業務,此網點離公司比較近,昨天該主辦網點客戶經理可能是看到了他昨日的賬戶信息,給他打了電話說月底了希望能夠幫幫忙,把800萬轉回去。他說我在這個新網點體驗也挺好,客戶經理服務也是盡心盡力,走了也不好意思,要不然這樣吧,再從他行轉1000萬到主辦網點吧。孫經理掛完電話后向行長匯報了此事,行長命令孫經理竭盡全力要把這1000萬從主辦網點挖到我網點。孫經理立馬給客戶電話約其見面,客戶問她原因,她如實說出了目的,那邊客戶一聲嘆息,說看來這八百萬不應該存到這里呀……

第四講:產品銷售篇

一、商機需求挖掘:三入戰術挖需求

1. 提問對駕馭客戶的重要性

2. SPIN營銷的四大步驟及要點

3. 案例分析—如何設計營銷語術

4. 從視頻體會SPIN在營銷中的實際運用

案例:水泥廠老板的太太如何營銷保險、基金、貴金屬等

演練:定投、保險、黃金、貸記卡等銷售引導語術設計與指導

二、目標產品介紹:三步成詩說產品

1. 第一步:賣點發掘

1)造句法

演練:信用卡、網銀、定投等賣點發掘

2. 第二步:產客適配

1)連線法

2)塔式排序法

演練:常見客戶類型的產品賣點匹配與排序

3. 第三步:SCBC語術

1)模板講解與使用

案例:小老板與小白領的銷售語術

演練:保險、基金、貴金屬等語術設計

三、客戶異議處理:一辯二化三促成

1. 一辯:異議三大類型與應對

案例:一波三折終成交的保險銷售

2. 二化:太極公式與四大化解策略

案例:人民幣理財收益低于他行時的三大策略六大技巧

案例:黃金高于他行時如何處理

3. 三促成:不成交四大類型及促成方式

案例:小富婆保險成交關頭的“我回去和老公商量下”

演練:我考慮下……、我沒錢……等銀行常見異議的處理語術

第五講:資產配置篇

一、電子類產品

1. 網上銀行

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

2. 短信通

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

3. 手機銀行

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

4. 貸記卡

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

二、理財類產品

1. 人民幣理財

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

2. 銀保通

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

3. 證券

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

三、投資類產品

1. 黃金

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

2. 基金

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

3. 定投

1)產品原理與特點

2)目標客戶群體

3)不同類型客戶的一句話營銷

4)常見異議與處理

四、產品組合營銷

1. 家庭理財的足球場原則

2. 客戶風險偏好及承受能力分析

1)保守型

2)穩健性

3)激進型

3. 理財目標及財務需求分析

4. 家庭理財規劃及投資建議

5. 家庭收入增長規劃

6. 目標預測及風險控制

7. 產品組合及推薦技巧

第六講:關系維護篇

一、客戶關系維護:用金不如巧用心

1. 銀行客戶的分層分級管理

論點:不同層級客戶采用不同維護策略

論點:多用批量維護方式提高維護效率

2. 大客戶的四個反感

1)以物質為基礎

2)以資源為紐帶

3)以權力為要挾

4)以交換為手段

3. 客戶關系升級路徑:銀行客戶關系升級模型的解讀與使用

模型:客戶關系維護升級的HEAL模型的解讀與運用

常見問題:銀行客戶關系維護的三大核心盲區

4. 日常維護:銀行大客戶五種情境下的維護技巧

研討:大客戶結婚、生孩子、考學、升遷、喬遷、車禍等維護技巧

殷老師

殷國輝老師 銀行行長經營管理專家

國內金融生態圈銀行實踐專家

中國社科院研究生學院金融系 客座講師

三年于任職于中興通訊學院

三年于政府機關從事金融與稅務等工作

銀行業創新項目《縱橫銀行+》項目首席研發人

書籍《銀行理財產品這樣賣》作者

深圳市傳統文化研究會藝術文藝專業委員會 副秘書長

清華大學蘇州教學點;中山大學EDP中心;浙江大學;湖南大學銀行網點建設與發展中心;上海金融學院等特聘講師

受到湖北十堰電視臺;東風電視臺;江西永修電視臺;河南靈寶電視臺;盧氏電視臺等多家媒體采訪與播出授課。

中行總行、浦發總行、光大總行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行、昆侖銀行、寧夏銀行、漢口銀行、鄭州銀行、成都銀行等多家銀行特聘講師

曾創下單天定投53筆;信用卡110張;保險22筆;網銀62個的業績。曾為深圳交行、深圳中行、深圳建行等策劃高端客戶沙龍,營銷成功率達到40%以上。

金融行業工作與培訓經歷:

2010年3月,受聘于建設銀行深圳分行,為其策劃《VIP客戶投資論壇》,并擔任主講老師。從前期客戶的篩選邀約、到論壇中的軟營銷,至后期的二次營銷等,取得了不凡的效果。

2010年5月,受聘于中國銀行深圳分行,為觀瀾支行、公明支行等標桿網點策劃《家庭投資與親子教育論壇》,并擔任主講老師。

2010年8月,受聘于交通銀行深圳分行,主導策劃《高端客戶沙龍》,并擔任主講老師。

2011年3月,參與中國農業銀行金華市分行《網點服務營銷技能提升項目》,主導蘭溪支行、武義支行、浦江支行等一級支行的營銷導入項目,并擔任主講講師。

2011年5月,主導中國農業銀行臺州市分行《網點服務營銷提升項目》,完成臺州市分行、天臺支行、海門支行、臨海支行、三門支行、黃巖支行、路橋支行等21家標桿網點的營銷導入項目,并擔任首席講師。

2011年7月,主導中國農業銀行嘉興市分行《網點服務營銷提升項目》,完成嘉興市分行、嘉善支行、南湖支行、平湖支行、海寧支行等22個標桿網點培訓與咨詢。

2011年8月,主導中國銀行吉安市分行《網點服務營銷提升項目》,完成市分行等標桿網點的培訓與咨詢。

2011年9月,主導中國銀行內蒙古省分行《公司網點金融業務轉型調研項目》,完成呼和浩特、鄂爾多斯、包頭三地市20多家網店的調研及報告撰寫。

2011年11月,主導中國農業銀行舟山市分行《網點服務營銷提升項目》,完成市分行、普陀支行、普陀山支行、南珍支行、岱山支行、嵊泗支行等17個標桿網點的培訓與咨詢。

2012年2月,主導中國銀行江蘇省分行《網點公司金融業務轉型項目》,為其編制《網點公司金融業務服務營銷手冊》,并完成4家標桿網點的建設,6家試點網點的推廣。

2012年5月,福建省中行《獵豹行動》主講老師;輔導教練 資深評委,效果較好,推薦至中行總行。

擅長課程:

營銷管理:

《中國傳統文化與行長管理智慧》;

《縱橫銀行+—銀行跨界整合營銷全系統訓練》

《網點業績倍增六步法訓練》

營銷心理學:

《不銷而售—銀行私行客戶的攻心營銷藍圖》

客戶管理:s

《升V行動—銀行存量客戶盤活與經營技巧》

銷售模式:

《三區六式—銀行業績倍增的六大營銷模式》

《銀行開門紅產能提升特訓營》

《銀行沙龍業績倍增的3步24流程》

授課風格:

殷老師依托多年的培訓及咨詢經驗,運用社會心理學,銷售行為學,經濟學等學科知識,對銷售技術進行了深入研究,形成了實效性的培訓風格—“案例式教學”,不僅教“如何做”,同時將每一個銷售技術背后的心理學原理融合到課程中,令學員明白為什么這樣做。

堅信學員自身擁有解決問題的智慧,常以案例的方式來引導學員發現自身的銷售黑洞,找尋解決問題的思路方法,身體力行的實踐“少教”學員才能“多學”的教學理念。

培訓過的銀行:

中國銀行:中國銀行福建分行(9期)、中國銀行廈門分行、江蘇省中行(16期)、中國銀行廣東省分行(12期)、中行江西省分行(3期) 、中國銀行安微省分行、中國銀行濟寧分行、中國銀行濟南分行、中國銀行旬陽農商分行、中國銀行南川支行、中國銀行連云港分行(2期)、中國銀行??诜中?、中國銀行深圳市分行、中國銀行吉安市分行、中國銀行南通分行、中國銀行河源分行、中國銀行廣州分行、中國銀行梅州分行、中國銀行湛江分行、中國銀行茂名分行、汕尾中行、山東中行、山西太原中國銀行……

農業銀行:農業銀行東莞分行(2期)、農業銀行蘭溪支行、農業銀行浦江支行、農業銀行武義支行、農業銀行紹興市分行、農業銀行溫州市分行、農業銀行嘉興市分行、農業銀行海寧支行、農業銀行嘉善支行、農業銀行平湖支行、農業銀行南湖支行、農業銀行臺州市分行、農業銀行天臺支行、農業銀行三門支行、農業銀行黃巖支行、農業銀行椒江支行、農業銀行海門支行、農業銀行臨海支行、農業銀行路橋支行、農業銀行舟山市分行、農業銀行岱山支行、農業銀行普陀支行、農業銀行普陀山支行、農業銀行南珍支行、農業銀行定海支行、農業銀行嵊泗支行、東芝農商行、東陽農行、貴陽農行、梧州農行、重慶農行(7期)、江蘇農行、農行廣東省分行、臨沂農行、茂名農行、武漢農行、農業銀行珠海分行、農行南海分行、安徽池州農行、重慶涪陵農行、常德農行、臨沂農行、番禺農行、蘇州農行、湖北農行、珠海農行……

建設銀行:寧波建行、長沙建行(6期)、建設銀行深圳市分行、建設銀行番禺分行、大連建行、山東建行、廣西建行、江西建行、廣東建行(6期)、寧波建行......

工商銀行:江蘇省工行(8期)、工行廣州分行(2期)、杭州工行、北京工行(3期)、四川工行、湖北工行......

交通銀行:交通銀行深圳市分行、山東交行、江蘇交行、孝感交行......

郵政儲蓄銀行/農信系統:新疆郵儲、河南省郵儲(8期)、長沙郵儲(2期)、廣州郵儲(11期)、浙江郵儲、成都郵儲(2期)、河南農信社、東莞郵政(2期)、福建農商行、肇慶郵政(3期)、德州農信社、鹽城農信社、郵政甘肅省分行......

商業銀行:浦發銀行上??傂校?期)、貴陽浦發銀行(2期)、重慶光大銀行、榆林農商行(2期)、大邊浦發(4期)、民生銀行蘇州分行(3期)、廣東省農商行封開聯社、廣州興業銀行(2期)、昆倫銀行、中信銀行成都分行、民生銀行廣州分行、光大成都分行、民生銀行肇慶分行、浦發銀行無錫分行、浦發銀行哈爾濱分行、山西民生銀行、廣州銀行、寧夏銀行(2期)、三明興業、山東民生銀行、東莞銀行、石家莊中信銀行、南充商業銀行、福建農商行(6期)......

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